今年以来，潍坊市寒亭区探索建立金融赋能“白名单”制度，通过搭建平台大力推进企业信用数据共享，创新“数据赋能+国企担保”的企业融资新模式，变无形数据资源为有形信贷证明，解决了“企业贷不了、银行不敢贷”的信任错位问题。自3月底企业金融赋能平台上线试运行以来，已注册企业256家，发布融资需求4.1亿元，帮助31家企业获得银行授信1.53亿元。
平台作“媒”架起银企互信桥梁
中小微企业融资难，大多是因为银行等金融机构无法掌握企业信用状况，导致双方信息不对称。今年以来，寒亭区搭建企业金融赋能平台，打破信息孤岛，唤醒“沉睡”大数据价值。
寒亭区依托“互联网+政务服务”和第三方服务机构，运用区块链和大数据技术，归集行政审批、税务、供电、人社、市场监管、行政执法等十余个部门60多类数据信息，对企业经营、税务申报、社保缴纳、舆情信息、知识产权、对外担保、行政处罚、司法诉讼等500余项数据进行清洗、建模和计算，从而精准、全面、客观刻画企业信用画像，生成结论性评分结果并传送至银行端，辅助银行信贷决策。
潍坊润亭工贸有限公司是一家轻资产创业型公司，因业务发展亟需一笔资金。
随后，他们通过金融赋能平台提交申请，平台智能评分系统综合分析企业出口、纳税、用电、社保等数据后，即时向浙商银行潍坊分行推送信用评级报告并匹配适宜信贷产品，帮助企业获得授信90万元。
金融赋能平台为企业建立了“全生命周期”信用档案，根据信用评分分值将企业区分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C等7个等级，A级以上企业直接列入金融赋能“白名单”企业，配发“数字金名片”；BBB级企业可经信用修复后，在平台选择其他金融产品或发布个性化金融需求；BB级以下企业在平台将失去贷款资格，信贷服务实现“有据可循”，贷得放心。
同时，该平台引入国有担保公司对信用优质的“白名单”企业进行“批量化见贷即保”，提升银行机构授信意愿。“平台引入‘批量化见贷即保’，为企业增信，在破解企业融资难的同时，平均能为每个企业提高贷款额度约三成。”平台开发运营商——云集数字科技（山东）股份有限公司总经理刘金法说。
为企业匹配最优贷款方案
寒亭区调研发现，目前市场上信贷产品琳琅满目，贷款类型、贷款方式、利率范围、授信额度、贷款期限等存在差异，仅靠企业自主选择，通常难以获得最优贷款方案。为企业精准匹配合适的信贷产品，正是寒亭区建设金融赋能平台的一项“使命”。
目前，建设银行、浙商银行、潍坊银行、潍坊农商银行等13家银行及其他金融机构已入驻该平台，为企业提供“强抵押”“弱担保”“纯信用”等28种产品，提供差异化、特色化的金融服务。平台通过智能算法，可根据企业信用情况和需求，自动为企业从中精准匹配利率最低、服务最优的金融产品。
山东泉晟医疗科技有限公司负责人张春光说，之前咨询的纯信用贷款利率均在6%以上，超出了自己的心理预期。通过该平台提起融资申请后，平台综合运用纳税、社保等多项数据对企业进行信用评价，并系统筛选比对金融产品，为企业精准匹配中国建设银行“云税贷”产品，授信100万元，利率低至4.05%。
同时，平台实行银行和企业双向互评机制。金融机构可结合企业信用等级对企业进行在线评估，企业也可以对金融机构的信贷产品、批贷效能及服务进行打分。平台根据金融机构综合得分情况实行末位退出机制，以此促进金融机构提高服务效能，引导金融产品利率逐步下调，为企业做出最大让利，形成持续优化金融服务的良性循环。
优化流程办贷审批效率提升超八成
融资慢也是困扰中小企业的一个难题。为此，寒亭区企业金融赋能平台通过智能化服务手段，综合运用大数据、云计算等信息技术，持续优化贷款流程，提升企业获贷效率。
平台相关负责人介绍说，需求企业线上发起信贷申请后，平台自动上传数据，经模型运算进行客户画像和风险分析，产生贷款授信方案，全程实现线上化、无纸化、智能化。
平台还开发上线了智能移动办贷系统，所有业务线上办理，用数据“说话”，尤其是涉及抵押担保类信贷业务，数据跑腿代替了传统办贷、担保现场尽调环节，最大程度“优流程、压时限、降成本、提效能”。依托线上办理，金融机构可提供“7×24小时”不打烊服务，在线审核、快速放贷，其中AAA、AA、A等级企业可凭借“数字资产”享受快捷办理的绿色服务通道，进一步放大守信企业的信用价值。目前，银行办贷审批效率提升80%以上，办贷办理时间从平均3—5天缩短为最快3分钟。
山东富言中药科技有限公司是一家中小微型农业企业，主营中兽药产品的研发、加工和销售，入选了山东省第七批科技型中小企业名单。今年，企业新研发的三款新产品计划批量生产抢占市场，需要投入大量资金。“我们作为轻资产企业，抵押物较少，往常贷款至少要两三个月。”总经理鞠春霞说，他们在金融赋能平台通过资质审核后，被认证为“白名单”企业，仅用了1天就拿到了潍坊银行的150万元贷款授信。
平台还实现了全流程监测企业融资业务办理进度，企业、主管部门等均可实时在线查询业务办理进度，便于中小微企业客户贷前提交申请资料、贷中明晰审批进程、贷后加强用途管理，形成透明、良好、可持续的金融发展生态。
寒亭区通过有为政府与有效市场“和弦共振”，打通金融支持实体经济发展的“肠梗阻”，提高了金融服务的响应率和企业融资获得感，有力化解了疫情之下中小企业融资难题。
